上海票据交易所 中国互联网金融协会 关于依法合规使用票据、防范民间贴现风险的倡议
作者：天水市法律服务网
日期：2022-06-10
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票据贴现是企业融资的重要渠道之一。实践中，存在部分持票企业与不具有法定贴现资质的主体进行单纯票据买卖、开展民间贴现的情况，该行为存在较大法律风险。为维护票据当事人合法权益、促进票据市场健康发展，上海票据交易所、中国互联网金融协会向全体用票企业和金融机构发出以下倡议：
一、用票应有真实贸易背景，确保依法合规
我国《票据法》第十条规定，“票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。”中国人民银行相关制度进一步明确，商业汇票是交易性票据，必须具有真实贸易背景，严禁签发、承兑、贴现不具有贸易背景的商业汇票。
企业应当充分了解票据相关法律规定，落实管理要求，加强内部控制，依法合规使用票据，只开展具有真实贸易背景的票据业务。
二、贴现应找正规金融机构，防范法律风险
票据贴现属于国家特许经营业务，只有具备法定贴现资质的金融机构才能开展。不具备法定贴现资质的主体开展“贴现”,违反了国家金融业务特许经营的强制性规定,危害金融管理秩序。《全国法院民商事审判工作会议纪要》（法〔2019〕254号）明确，向不具有法定贴现资质的当事人进行“贴现”的行为无效；无法定贴现资质的当事人以“贴现”为业的，涉嫌犯罪。
广大企业应当深刻认识到民间贴现的法律风险，警惕和远离票据中介，不参与民间贴现。如需贴现，应当通过正规的金融机构办理，切实维护自身合法利益。
三、不为民间贴现提供服务，维护客户利益
民间贴现已经明确不受法律保护，金融机构若为其提供资金托管结算等金融服务将面临合规风险。有关资金托管账户还可能存在冒用、挪用等问题，易引发金融风险。
广大金融机构应当进一步增强合规意识，避免为民间贴现提供金融服务。要对企业客户开展防范民间贴现风险的宣传教育，引导客户通过正规渠道办理票据贴现业务，更好维护客户利益。
上海票据交易所、中国互联网金融协会
2022年6月9日
来源：上海票交所
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